Si ha pensado en obtener una hipoteca, pero tiene dificultades para que le aprueben el préstamo, no está solo. El proceso de aprobación puede ser un reto para los futuros compradores de vivienda. Si está dispuesto a comprometerse a comprar una casa y no le importa asumir algún riesgo, una hipoteca es una excelente manera de empezar. Pero antes de solicitar una hipoteca, asegúrese de entender cómo funciona, de calcular hipoteca y hacerse una idea anterior a la visita al banco. A continuación te explicamos algunas cosas que debes saber sobre la obtención de una hipoteca y qué tipo puede ser el más adecuado para ti.
¿Qué es una hipoteca?
Una hipoteca es un préstamo que le ayuda a comprar una casa. Puede ser un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo convencional. En cualquiera de los dos casos, usted pide prestado el dinero a un prestamista y se lo devuelve con intereses. Hay muchas opciones diferentes para obtener una hipoteca, y el tipo más adecuado para usted dependerá de su situación particular y sus preferencias.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo con garantía hipotecaria y una hipoteca?
Un préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo que se obtiene con el valor de la vivienda. El tipo de interés de un préstamo con garantía hipotecaria es más bajo que el de una hipoteca tradicional, pero el importe del préstamo es más elevado. Como el importe del préstamo es mayor, el tipo de interés también es más alto. El tipo de interés más bajo de un préstamo sobre el capital de la vivienda puede hacer que un préstamo sobre el capital de la vivienda sea una buena opción para las personas que tienen una gran cantidad de capital en su casa y a las que no les importa asumir una deuda adicional.
Cómo conseguir una hipoteca
El primer paso para conseguir una hipoteca es averiguar su puntuación de crédito y utilizarla como base para su solicitud. El propósito de tu puntuación de crédito es ayudar a los prestamistas a determinar si eres un buen riesgo para pedir un préstamo. Su puntuación crediticia viene determinada por factores como la forma en que ha gestionado sus propias finanzas, la cantidad de deudas que tiene y la frecuencia con la que ha solicitado préstamos en el pasado. Su puntuación crediticia puede mejorarse efectuando pequeños y constantes pagos a tiempo, manteniendo un buen fondo de emergencia e invirtiendo una pequeña cantidad de sus ingresos en fondos cualificados. Cuanto más baja sea su puntuación de crédito, más difícil será que los prestamistas le aprueben una hipoteca.
Cómo conseguir la aprobación de una hipoteca
Una vez que tengas una puntuación de crédito, tienes que decidir si quieres obtener un préstamo o refinanciar. La refinanciación es cuando cambias tu préstamo actual por otro tipo de préstamo con un interés más bajo. La refinanciación tiene varias ventajas, como la posibilidad de reducir el tipo de interés y aumentar la cuota mensual. Hay puntuaciones de crédito para casi todos los tipos de préstamo, y puede comparar los tipos de interés y las condiciones de los préstamos para diferentes tipos de préstamos y tasas.
Desventajas de obtener una hipoteca
Aunque la obtención de una hipoteca puede ser una gran manera de iniciarse en la propiedad de una vivienda, hay algunas desventajas que hay que tener en cuenta. A continuación se indican algunas cosas que hay que tener en cuenta antes de solicitar una hipoteca: Tratar con tipos de interés más altos – Cuanto más alto sea el tipo de interés, más caro será comprar una casa. Si el tipo de interés de la hipoteca es alto, quizá sea conveniente buscar otras opciones, como un préstamo con garantía hipotecaria. Conseguir que un prestamista confíe en ti – Es difícil que un prestamista confíe en que vas a pagar tu hipoteca cuando no te conoce bien. Una buena puntuación de crédito y un historial claro de pagos puntuales son importantes para obtener un préstamo. Esto es especialmente cierto para los compradores de vivienda por primera vez, que tienen una puntuación crediticia baja y pueden no tener todavía un buen historial. Cuanto menos familiarizado esté el prestamista con usted, más probable será que le pida documentación o le ponga obstáculos durante el proceso de aprobación del préstamo.
Conclusión
Conseguir una hipoteca puede ser una buena manera de entrar en el camino de la propiedad. Sin embargo, debes entender cómo funciona y cómo puede afectar a tu puntuación de crédito. Además, debe investigar diferentes opciones y ver qué es lo que mejor se adapta a su situación. Independientemente del tipo de préstamo que elija, es importante entender los costes y las consecuencias de no tener una hipoteca. Si se retrasa en los pagos, podría enfrentarse a consecuencias legales, como un cargo por desacato civil o incluso la cárcel. Dicho esto, si estás dispuesto a asumir algún riesgo, una hipoteca puede ser una gran oportunidad para empezar a ser propietario de una vivienda.